Entender qué es una testamentaría
La testamentaría es el proceso legal y administrativo que se lleva a cabo tras el fallecimiento de una persona para distribuir sus bienes y cumplir con sus últimas voluntades. Este proceso de gestión documental es crucial en el derecho sucesorio español, ya que garantiza que los herederos reciban lo que les corresponde según el testamento del fallecido o, en ausencia de este, conforme a la ley. Entender qué es una testamentaría y cuándo es relevante preocuparse por la realización o supervisión de un testamento es fundamental para una correcta planificación sucesoria.
¿Cuándo es necesario preocuparse por la realización o supervisión de un testamento?
El testamento permite una planificación sucesoria clara y evita complicaciones futuras, garantizando que los bienes se distribuyan según los deseos del testador.
Es recomendable que todas las personas, independientemente de su edad o estado de salud, consideren la realización de un testamento, ya que esto facilita el proceso testamentario y protege los intereses de los herederos legales.
La supervisión y actualización de un testamento legal siempre es importante, pero podemos decir que se vuelve esencial en el momento en que una persona:
-Lega bienes de valor significativo.
-Tiene personas dependientes a cargo.
-Experimenta cambios en su situación personal como el matrimonio, el nacimiento de hijos, la separación o el divorcio son momentos propicios para redactar o actualizar un testamento.
-Sufre enfermedades graves o se expone a riesgos que pueden poner en riesgo la vida.
Cómo redactar un testamento
Para redactar un testamento de manera efectiva, puedes seguir estos consejos válidos:
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Consulta con un notario o con abogados expertos:
Es aconsejable acudir a un notario o a especialistas legales, como nuestro equipo de Libroley, para asegurarse de que el testamento cumpla con todos los requisitos legales. Nuestro papel es asesorar las disposiciones legales aplicables y garantizar la validez del documento.
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Decisión sobre los legados y herederos:
El testador debe decidir cómo distribuirá sus bienes y quiénes serán sus herederos y legatarios. Es importante ser claro y específico para evitar posibles conflictos.
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Nombramiento de un albacea:
Se puede nombrar un albacea, quien se encargará de cumplir con las disposiciones del testamento. Este puede ser un familiar, amigo de confianza o un profesional.
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Firmar el testamento:
El testamento debe ser firmado en presencia del notario y, en algunos casos, de testigos, para asegurar su validez.
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Actualización del testamento:
Es recomendable revisar y actualizar el testamento periódicamente o cuando ocurran cambios significativos en la vida del testador.
Recuerda que en España existen distintas modalidades para hacer una testamentaría según la comunidad autónoma.
Pasos para la transmisión de los bienes que indica un testamento.
El proceso de testamentaría en España sigue una serie de pasos clave, esenciales para la correcta distribución de bienes y la liquidación de herencia. A continuación, se detallan los principales:
1. Obtención del Certificado de Defunción:
Este es el primer paso para iniciar cualquier proceso testamentario, ya que certifica el fallecimiento de la persona.
2. Certificado de actos de Última Voluntad:
Este documento confirma la existencia de un testamento y es emitido por el Registro General de Actos de Última Voluntad.
3. Lectura y cumplimiento del testamento:
Si existe un testamento, debe ser abierto y leído para iniciar la gestión testamentaria. En ausencia de este, se inicia un proceso de declaración de herederos.
4. Aceptación y partición testamentaria:
Los herederos deben decidir si aceptan o renuncian a la herencia. La partición de los bienes se realiza conforme a las disposiciones testamentarias o legales.
5. Inventario de bienes y deudas:
Se realiza un inventario detallado de los activos y pasivos del fallecido, incluyendo cuentas bancarias, propiedades, y cualquier otro bien o deuda.
6. Liquidación de impuestos sucesorios:
Se cumplen las obligaciones fiscales, como el pago de los impuestos sucesorios, antes de distribuir la herencia.
7. Distribución final de la herencia:
Una vez cumplidos todos los requisitos legales y fiscales, se procede a la distribución de los bienes entre los herederos.
El albaceazgo
En algunas ocasiones, el testador nombra un albacea testamentaria, quien es responsable de asegurar que el testamento se cumpla según los deseos del difunto. El albaceazgo puede simplificar la gestión testamentaria, ya que esta figura se encarga de supervisar la partición de bienes y la liquidación de deudas.
El codilicio testamentario.
Un codicilo testamentario es un documento que permite al testador realizar modificaciones o adiciones a un testamento previamente realizado sin tener que crear un nuevo testamento completo. Este instrumento es especialmente útil para ajustar detalles específicos, como legar un objeto particular o hacer una pequeña alteración en las disposiciones originales del testamento, sin modificar la estructura general del mismo.
El codicilo debe cumplir con las mismas formalidades legales que un testamento, es decir, debe ser firmado por el testador y, en algunos casos, por testigos, para asegurar su validez. Además, debe hacerse ante notario si el testamento principal es un testamento notarial.
Es importante destacar que, si un codicilo contradice disposiciones del testamento original, prevalecerán las disposiciones del codicilo, siempre y cuando éste sea el documento más reciente. Sin embargo, si se redactan múltiples codicilos, se debe tener cuidado de no crear confusión o contradicciones que puedan llevar a disputas entre los herederos.
El codicilo es una herramienta de planificación sucesoria flexible, que facilita la actualización de un testamento a lo largo del tiempo sin necesidad de rehacer completamente el documento original.
El trámite bancario en una testamentaría
Un aspecto importante de la testamentaría es la gestión de los bienes bancarios del fallecido.
El expediente de testamentaría es un proceso que inicia el banco a instancia de los herederos tras el fallecimiento de un cliente. Este trámite es necesario para acceder a los fondos depositados o para el cambio de titularidad de los productos y puede dar lugar al cobro de la denominada comisión de testamentaría.
Es decir, los bancos pueden imponer comisiones por la tramitación de estas gestiones, lo que puede aumentar los costos para los herederos. Para evitar estas comisiones, se puede recurrir a servicios especializados que asuman la responsabilidad de la gestión de las posiciones bancarias y otros activos financieros.
En Libroley, ofrecemos un servicio que incluye la asesoría testamentaria, la gestión completa de la testamentaría judicial y, además, la elaboración del informe de la testamentaría que nuestros clientes deben presentar en los bancos. Esto permite evitar las comisiones bancarias habituales.
De esta forma, nuestro equipo de expertos en derecho sucesorio se encarga de todos los trámites necesarios para hacer el informe de la testamentaría que se ha de presentar en el Banco, de forma que las entidades solo realicen una mera comprobación del informe, y la distribución final de bienes.
Ventajas de gestionar la testamentaría con Libroley
- Ahorro en comisiones bancarias: Gestionamos la testamentaría sin que tengas que preocuparte por comisiones adicionales.
- Asesoramiento especializado: Contamos con abogados expertos en derecho sucesorio que garantizan una gestión transparente y eficiente.
- Tramitación rápida y segura: Nos encargamos de todos los aspectos, incluida la distribución de la herencia.
En definitiva, una adecuada gestión de la testamentaría y sucesiones es esencial para proteger los intereses de los herederos y asegurar el cumplimiento de las últimas voluntades del fallecido. En Libroley, te ofrecemos un servicio profesional y personalizado para gestionar todos los aspectos de la testamentaría, evitando complicaciones y costes innecesarios.
Y ahora que ya sabes qué es una testamentaría, ¿necesitas ayuda con su gestión? Descubre nuestros servicios en Libroley y ahorra en comisiones bancarias mientras te aseguras de que todo se haga correctamente. Confía en nuestros especialistas para una gestión eficaz y sin preocupaciones.
Autor:
David Segovia.
Licenciado en Derecho por la Universidad Autónoma de Madrid, especializado en Derecho Concursal, Bancario y mediación. Ha liderado equipos de más de 30 personas en la asesoría jurídica externa de las principales entidades bancarias del país, tanto a nivel nacional como internacional. Su experiencia incluye la elaboración de informes jurídicos, análisis de poderes notariales (bastanteos), gestión de testamentarías y resolución de consultas jurídicas.
